Is een woonhuisverzekering in Spanje verplicht als ik niet-resident ben en mijn woning leegstaat of verhuurd wordt?

Veel buitenlandse eigenaren van een huis op Ibiza of elders in Spanje vragen zich af of ze een woonhuisverzekering moeten afsluiten en wat die moet dekken. Het antwoord hangt af van of er een hypotheek op de woning rust, of ze verhuurd wordt en hoe lang ze leegstaat.

Is het wettelijk verplicht?

In de regel bestaat er geen wettelijke verplichting om een eigen woning te verzekeren. Er zijn echter situaties waarin een verzekering wel vereist of in de praktijk onmisbaar is:

• Woning met hypotheek: de Spaanse hypotheekwetgeving vereist dat de gehypothekeerde woning verzekerd is tegen schade (brand en andere schade aan de opstal). De bank kan deze verzekering eisen, maar moet een polis van een andere verzekeraar met gelijkwaardige dekking accepteren; u bent niet verplicht die bij de geldverstrekker af te sluiten.
• Toeristische verhuur op de Balearen: de Balearische toerismewetgeving verplicht wie toeristisch verblijf in woningen aanbiedt tot een aansprakelijkheidsverzekering die schade aan gasten en derden dekt.
• Comunidad de propietarios (VvE): het gebouw heeft meestal een eigen verzekering voor de gemeenschappelijke delen, maar die dekt niet het interieur van uw woning of de inboedel.

Waar u als niet-resident op moet letten

• Leegstand: veel polissen beperken of sluiten dekking uit, bijvoorbeeld voor diefstal, als de woning langer dan een bepaald aantal aaneengesloten dagen leegstaat. Controleer deze clausule als u slechts enkele weken per jaar in Spanje bent.
• Gebruik van de woning: meld aan de verzekeraar of u de woning verhuurt, toeristisch of voor lange termijn. Een polis voor eigen gebruik dekt mogelijk geen schade veroorzaakt door huurders of gasten.
• Verzekerd bedrag: de opstal moet worden verzekerd tegen de herbouwwaarde, niet tegen de marktwaarde. Is het verzekerde bedrag lager dan de werkelijke waarde, dan kan bij schade de evenredigheidsregel bij onderverzekering worden toegepast (artikel 30 van de Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, de Spaanse wet op de verzekeringsovereenkomst) en wordt de uitkering verlaagd.
• Aansprakelijkheid: waterschade bij de buren is een van de meest voorkomende schadegevallen; controleer of de aansprakelijkheidsdekking een voldoende hoog maximum heeft.
• Dekking voor verhuurders: bij langdurige verhuur kan het verstandig zijn een dekking tegen huurachterstand of schade door de huurder toe te voegen.

Praktisch advies

Laat u vóór ondertekening de uitsluitingen en de leegstandsvoorwaarden uitleggen en herzie de polis telkens wanneer het gebruik van de woning verandert. Een goed afgestemde verzekering voorkomt verrassingen wanneer de eigenaar ver weg is en niet direct kan reageren op een schadegeval.